通過銀行進行洗錢活動日趨嚴重，國內(nèi)商業(yè)銀行反洗錢工作亦需加強，央行不斷強化監(jiān)管。下面是小編收集的2016反洗錢征文范文，歡迎大家閱讀參考!
【2016反洗錢征文范文1】
反洗錢，一個再熟悉不過的名字。對于我來說，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風(fēng)險等級評定、高風(fēng)險客戶識別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護了金融體系的安全，維護了金融機構(gòu)的信譽，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟秩序。
然而之前反洗錢對于我來說是那么的陌生，當(dāng)時剛剛參加工作，作為一名柜員，每天的工作就是存錢、取錢。主管告訴我說，我行規(guī)定五萬以上的存取現(xiàn)金交易要核實身份證，我問為什么，主管告訴我說是為了反洗錢。我納悶了，反洗錢?就是不能把錢放水里洗嗎?是愛護人民幣吧?
原來，反洗錢是為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。雖然以前沒有接觸過，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機構(gòu)、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專業(yè)。在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時向人民銀行報告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務(wù)、防控洗錢風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!
【2016反洗錢征文范文2】
農(nóng)發(fā)行作為國家唯一的農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)，對于開展反洗錢工作有著義不容辭的責(zé)任和義務(wù)。它擔(dān)負著為社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供金融支持的重要任務(wù)，其經(jīng)營的安全性和穩(wěn)健性直接影響到我行支持“三農(nóng)”工作的廣度及深度。由于反洗錢工作是一項長期艱巨的工作任務(wù)，加上“洗錢”犯罪活動的專業(yè)化和智能化程度正在不斷提高，使得基層農(nóng)發(fā)行在反洗錢工作過程中暴露出了一些亟待解決的問題，需要我們不斷加以改進和完善。下面筆者就結(jié)合自身工作實際，就如何做好基層農(nóng)發(fā)行反洗錢工作談幾點淺見。
一、反洗錢工作中存在的主要問題
(一)思想認識不足，領(lǐng)導(dǎo)重視不夠
目前，基層農(nóng)發(fā)行相關(guān)從業(yè)人員主要存在以下問題：一是對農(nóng)發(fā)行反洗錢工作的重要性認識不足，主觀隨意性較大;二是對農(nóng)發(fā)行反洗錢工作的緊迫性認識不足，識別、分析可疑資金交易的能力較弱;三是對農(nóng)發(fā)行反洗錢工作的必要性認識不足，保障資金安全及規(guī)避風(fēng)險意識較淡。
基層行領(lǐng)導(dǎo)普遍對反洗錢工作缺乏足夠的重視。認為農(nóng)發(fā)行作為國家政策性銀行，其經(jīng)營范圍和經(jīng)營對象相對于商業(yè)銀行過于狹小，且無個人儲蓄和銀行卡業(yè)務(wù)，沒有必要花大多時間精力去完善反洗錢內(nèi)控制度。因此，在實際工作中并沒有將反洗錢工作與當(dāng)前的業(yè)務(wù)發(fā)展同安排、共部署，沒有為反洗錢工作提供必要的人員保障和崗位設(shè)置。使得反洗錢工作難以得到真正貫徹落實，給反洗錢及后續(xù)工作的深入開展帶來了較大困難。
(二)監(jiān)測體系不齊，內(nèi)控機制不全
反洗錢工作是一項系統(tǒng)性的工程，涉及到的部門廣，事情多。首先，反洗錢工作不僅需要金融從業(yè)人員具備較強的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力，還更需要央行、財政、外匯管理局、公安、檢察、稅務(wù)、海關(guān)等國家相關(guān)行政部門和司法部門等的密切配合。從實際工作中發(fā)現(xiàn)，基層行普遍沒有與當(dāng)?shù)毓z、法等部門建立交流的平臺，未真正有過業(yè)務(wù)交流、溝通和技術(shù)層面上的合作，資源共享程度也遠遠不夠。其次，反洗錢內(nèi)控機制建設(shè)在實際操作中流于形式，一是未能細化反洗錢操作流程，將反洗錢工作融合在各項業(yè)務(wù)工作之中;二是未能認真開展反洗錢內(nèi)部檢查，切實采取有效措施進行自查自糾;三是未能完善好反洗錢內(nèi)控制度，提高相關(guān)從業(yè)人員的可疑信息甄別水平。這就導(dǎo)致了基層行普遍存在消極應(yīng)付的現(xiàn)象，報告數(shù)量多，但情報價值含量不高。
(三)人員素質(zhì)不高，崗位設(shè)置不清
“洗錢”犯罪屬于高智能犯罪，犯罪分子越來越先進的洗錢手段，對于尚處于起步階段的反洗錢工作來說是一個嚴峻的考驗。目前，基層行反洗錢工作人員專業(yè)素質(zhì)參差不齊，既沒有能完全勝任反洗錢工作的專業(yè)人才，也沒有建立培養(yǎng)這種人才的機制，普遍是由綜合柜員來兼職承擔(dān)日常的反洗錢工作任務(wù)，而這些人員由于日常業(yè)務(wù)也比較繁忙，加之基本上都沒有經(jīng)過專業(yè)的培訓(xùn)，也不具備反洗錢實際工作能力，碰到一些問題難以解決，只能層層上報，給反洗錢工作的順利開展帶來了一定的難度。
反洗錢工作是一項全新的領(lǐng)域，是一項集專業(yè)性、技術(shù)性、綜合性、復(fù)雜性于一體的專項工作。這就給當(dāng)前基層行的崗位設(shè)置提出了更高要求，現(xiàn)行的農(nóng)發(fā)行反洗錢審核和操作崗位都設(shè)在會計部門，會計部門主要履行著核算和監(jiān)督職能，而如何保障資金往來的安全性，這就要求有合理的人員崗位設(shè)置為其提供有力保障。
(四)準入審查不嚴，同期監(jiān)管不力
“了解你的客戶”原則是反洗錢可疑信息收集分析的基礎(chǔ)。而在實際工作中由于金融市場的競爭激烈，部分基層行過分強調(diào)業(yè)務(wù)“量”的增長，而忽視了對“質(zhì)”的嚴格監(jiān)管，放松了對客戶資料真實性的嚴格審查。現(xiàn)行的農(nóng)發(fā)行反洗錢信息監(jiān)控報告系統(tǒng)強調(diào)的是對特定賬戶某一時間段的歷史交易信息反映，而忽略了對可疑交易賬戶的持續(xù)監(jiān)測。即便是針對同一賬戶在較長時期內(nèi)的多份可疑交易報告，分析監(jiān)測數(shù)據(jù)也大多是離散的，很少有連續(xù)性的。
對于反洗錢工作的監(jiān)管，許多協(xié)調(diào)監(jiān)管部門都會不自覺地先向自身部門利益看齊，造成反洗錢工作在識別、報告等各個環(huán)節(jié)中的活動開展效率極為低下，加之向上級監(jiān)管機構(gòu)的披露時間相對滯后，就造成了反洗錢工作的同期監(jiān)管不力的事實。
二、加強基層農(nóng)發(fā)行反洗錢工作的幾點建議
(一)提高認識，力求反洗錢工作取得實效。一是通過加大宣傳普及反洗錢知識，并把反洗錢典型案例分析作為培訓(xùn)內(nèi)容對從業(yè)人員進行專業(yè)培訓(xùn)，逐步提高從業(yè)人員對反洗錢工作重要性、緊迫性和必要性的認識;二是加強教育，深層次學(xué)習(xí)《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法律法規(guī)制度，熟練掌握反洗錢日常操作的流程和步驟，提高從業(yè)人員反洗錢工作的能力。三是各級行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)高度重視，使相關(guān)從業(yè)人員充分認識到做好反洗錢工作的重要性，增強其責(zé)任感和使命感，將反洗錢工作同業(yè)務(wù)發(fā)展工作真正結(jié)合起來，不走過場，切實將反洗錢工作落到實處。
(二)完善體系，健全反洗錢工作機制
一要完善監(jiān)測體系，改善反洗錢工作軟硬件條件。雖然從2009年底開始測試上線運行的農(nóng)發(fā)行反洗錢信息監(jiān)控報告系統(tǒng)相比以前的反洗錢系統(tǒng)有了很大改進，但還需要我們對監(jiān)測數(shù)據(jù)的篩選和分析工作進行不斷完善，并推行完整、規(guī)范和真實的監(jiān)測數(shù)據(jù)采集方式，提高數(shù)據(jù)篩選的準確性和相關(guān)分析報告的質(zhì)量，增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性;二要建立強有力的橫向協(xié)調(diào)機制，形成統(tǒng)一的反洗錢協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。各基層行應(yīng)及時與當(dāng)?shù)毓病⒐ど獭⒍悇?wù)等部門實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)銀行部門與其他各部門之間的通力合作，并定期召開反洗錢工作聯(lián)席會議，研究和商討反洗錢工作事宜;三要建立健全反洗錢工作的各項內(nèi)控機制。根據(jù)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點，將反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章制度的有關(guān)要求，分解、細化落實到管理和業(yè)務(wù)操作流程中去。
(三)合理設(shè)置，提升反洗錢人員素質(zhì)
一要加強培訓(xùn)，全面提升現(xiàn)有反洗錢工作人員的技術(shù)水平和業(yè)務(wù)能力，使之能夠基本適應(yīng)反洗錢工作的實際需要。并根據(jù)反洗錢工作的需要，有針對性地進行相關(guān)操作培訓(xùn)，逐步提升全體業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，并熟練掌握有關(guān)反洗錢工作的操作程序，提高防范洗錢風(fēng)險的技能水平。
二要合理設(shè)置崗位，明確崗位職責(zé)。首先，管理行應(yīng)統(tǒng)一制定基層行反洗錢組織體系和崗位職責(zé)，明確其責(zé)任和義務(wù)。嚴格挑選反洗錢管理系統(tǒng)操作員，安排熟悉客戶，熟悉大額交易、可疑交易特征且具有較強分析能力的業(yè)務(wù)人員來擔(dān)任反洗錢工作;其次，在信貸和會計部門分別設(shè)置AB角審核和操作崗位，會計部門進行交易補錄、查詢以及案例處理、查詢等日常操作，而信貸部門就要根據(jù)交易明細，對照企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、交易對手及資金流向等情況進行審核把關(guān)。
(四)嚴格審查，強化反洗錢工作監(jiān)管
一是源頭把關(guān)。嚴格執(zhí)行賬戶準入制。在全面檢查清理原來已開立賬戶相關(guān)資料的同時，基層行相關(guān)從業(yè)人員要嚴把新客戶準入關(guān)，對新開戶企業(yè)資料信息進行嚴格審查、核對;二是事中管理。嚴格落實客戶身份資料維護和交易記錄保存制度，以備后期監(jiān)管分析。三是事后監(jiān)督。認真履行大額和可疑交易報告制度。嚴格按照上級行有關(guān)反洗錢工作的管理辦法和操作規(guī)程，貫徹執(zhí)行大額、可疑資金交易報告制度，規(guī)范日常反洗錢工作操作流程。同時，上級管理行應(yīng)強化對反洗錢工作的監(jiān)管，并在內(nèi)審監(jiān)察部門配備專門的反洗錢監(jiān)管人員，負責(zé)基層行的反洗錢監(jiān)管工作。在反洗錢監(jiān)管工作中，監(jiān)管部門應(yīng)實踐一種分層次有重點的工作方式，在充分考慮農(nóng)發(fā)行的政策性銀行經(jīng)營特點和業(yè)務(wù)范圍特殊性后，合理安排，科學(xué)部署，進行更有效的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管。