風控工作總結(jié)15篇
總結(jié)是事后對某一時期、某一項目或某些工作進行回顧和分析，從而做出帶有規(guī)律性的結(jié)論，它可使零星的、膚淺的、表面的感性認知上升到全面的、系統(tǒng)的、本質(zhì)的理性認識上來，讓我們抽出時間寫寫總結(jié)吧。總結(jié)你想好怎么寫了嗎？以下是小編收集整理的風控工作總結(jié)，僅供參考，歡迎大家閱讀。
風控工作總結(jié)1
20xx年，在公司各位領(lǐng)導正確領(lǐng)導及同仁的支持配合下，風險控制部認真履行了部門職責，在控制項目投資風險、已投項目管理等重點風險控制領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用，并取得了一定成果。
現(xiàn)將20xx年工作情況總結(jié)如下：
一、主要工作內(nèi)容
（一）引入專業(yè)人才，加強風控制度建設
1、20xx年，我部順利引進兩名專業(yè)人才，為建設高效的風控團隊、為提高風控工作質(zhì)量奠定了基礎。
2、通過與領(lǐng)導、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經(jīng)形成較為完整的流程。我部根據(jù)實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規(guī)范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質(zhì)量分析自評表》等。
3、在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日常化與具體化，在進一步規(guī)范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。
（二）揭示擬投資項目風險
1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。
2、督促投資經(jīng)理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內(nèi)審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內(nèi)審會提供決策依據(jù)。
3、對擬投資項目進行現(xiàn)場風控調(diào)查，實時與項目經(jīng)理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據(jù)。
4、負責風險控制委員會的會務工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。
（三）關(guān)注已投資項目情況
1、收集、匯總20xx年已投資項目的資料，對每一家企業(yè)20xx年的經(jīng)營情況都進行了具體的分析，并撰寫《20xx年已投項目經(jīng)營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。
2、實時關(guān)注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關(guān)的專項情況報告。如港海建設的資產(chǎn)注入問題、鑫達銀業(yè)重大問題等。
（四）加強法務事項管理
1、按公司管理制度的要求進行常規(guī)的合同審核。
2、與法律顧問溝通協(xié)調(diào)，督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。
3、建議聘請了法律服務機構(gòu)指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的處理效率。
（五）協(xié)助各部門的工作
1、根據(jù)項目調(diào)查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務、稅務問題提供咨詢，并聯(lián)系中介機構(gòu)進行法務與財務盡職調(diào)查。
2、為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關(guān)協(xié)助工作，并督促法律顧問提供法務支持。
3、就公司資產(chǎn)評估、審計、驗資等事宜聯(lián)系事務所并就相關(guān)問題進行溝通協(xié)調(diào)。
二、主要工作成果
通過一年的努力，風險控制工作已經(jīng)從初成立時的稚嫩變得較為成熟而完整，在公司的風險控制方面取得了不少成果：
1、規(guī)范了風險控制工作流程與投資工作流程，完善了相關(guān)制度，為公司風險控制體系的完善奠定了基礎。2、20xx年，風險控制部共計現(xiàn)場調(diào)查項目27個，出具風險評估意見28份、風險評估報告22份。提交風險控制委員會審議的項目共計19個，匯總風險控制委員會評審意見17份。
3、揭示投資項目存在的重大風險，使管理層對項目有更為全面的了解，一方面為管理層提供了有力的決策依據(jù)，使公司放棄了一些存在重大不可控風險的項目，避免了可能的投資損失。如xxxxx等問題。另一方面，這些重大風險的提出，也有利于提高投資部門未來選擇項目的效率。
4、跟進已投資項目存在的問題，并提出相應的'處理建議，如xxxxx等，并撰寫相關(guān)專項報告3份，另撰寫《20xx年已投項目經(jīng)營情況報告》。
三、20xx年的工作計劃與努力的方向
20xx年的風險控制部認真履行了部門職責，受到了領(lǐng)導與同事的肯定，但由于種種原因，尚存在一些難點與問題。總結(jié)過去，展望未來，風險控制部將在20xx年繼續(xù)嚴格按照相關(guān)制度開展工作，并從以下幾個方面加以改進：
1、公司投資業(yè)務蓬勃發(fā)展，20xx年的投資業(yè)務將迎來更大的成長，而由于風險控制部人手有限、精力有限，如何跟上投資的步伐將是一大難點與挑戰(zhàn)。我部建議引進相關(guān)專業(yè)人才，壯大風控工作團隊，以面對日益龐大的工作量。
2、在20xx年公司務虛會上，我部曾提出風險控制工作與投資工作如何相互銜接與配合的論題，經(jīng)熱烈討論與接下來在實際中的進一步磨合，這一問題已經(jīng)得到一些改善，但依然是我部面臨的一大難點。20xx年，我部將繼續(xù)致力于完善工作流程，促進風險控制工作與投資工作更好地銜接。
3、20xx年，我部雖然在已投資項目上投入了不少精力，但由于已投資目眾多，而且信息繁雜，相關(guān)制度的執(zhí)行也未到位，因此在已投資項目管理方面還有很多欠缺。20xx年，我部將在引入專業(yè)人才的基礎上，加大已投項目的管理力度：提高制度執(zhí)行力、走訪各家已投企業(yè)、建立相關(guān)數(shù)據(jù)體系、及時催收相關(guān)資料并加以分析、增強企業(yè)增值服務等。
風控工作總結(jié)2
--公司全員，大家早上好!我叫張XX，是來自上海海事大學的金融本科生，現(xiàn)在在我們公司做風控實習生。
我的愛好很廣泛，包括數(shù)學，金融，建模，軟件，閱讀，圍棋，健身，養(yǎng)動物等。我曾經(jīng)利用大學的閑暇時間做過銷售，售后，管培生，會計，商務談判等各種與金融經(jīng)濟相關(guān)的工作。
因為我個人認為，要成為一個優(yōu)秀的金融類從業(yè)人員，就需要有廣闊的各類金融相關(guān)工作的從業(yè)經(jīng)驗和眼光。
但是我最喜歡的還是風控類的工作，因為我個人認為風控工作既要有專業(yè)知識，又要有經(jīng)驗積累，既要有謹慎縝密的思路，又要有靈活應變的頭腦，既要有較強的數(shù)理知識，又要有相關(guān)的法文了解。我很高興，也很慶幸能成為我們公司的一員。
這幾天在我們--公司的工作讓我受益匪淺。我覺得在這里，不僅每天都能學到很多知識，包括我們XX公司工作的各項流程，以及風控工作對各個項目的評審規(guī)范等，還能有各位前輩對我這個新人的悉心指導，這都給我一種很強烈的歸屬感，也有一種很深的團隊協(xié)作感。
例如我們在周六進行的拓展活動，讓我也有了許多感悟。比如其中的拉直繩子讓大家在上面走的環(huán)節(jié)，或者是高爾夫球接力賽的環(huán)節(jié)等，都需要我們先對游戲的規(guī)則、要點有一個清晰的思路，再彼此之間互相合作，共同努力，才能完成最后的任務目標。
這次拓展活動讓我認識到：只有團隊的協(xié)作和個人的努力以及正確的思路方向共同兼?zhèn)洌拍馨咽虑樽龊谩X公司的各位前輩都很和藹，也很細心的'一一為我這個新人解惑，對我進行培養(yǎng)，對此我的感觸十分深刻。
我也希望自己能不斷學習，變的更優(yōu)秀，在我們XX公司做好一個風控評審員該做的工作，為我們XX公司更多的奉獻自己的熱誠，汗水和努力。我相信，我們XX公司致力于打造鋼鐵服務社交平臺的理念，在鋼鐵行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化改革的發(fā)展趨勢中，是十分具有未來潛力的。
希望我們XX公司前程似錦，也希望我們XX公司的各位同事們能共同成長，成為將來互聯(lián)網(wǎng)加鋼鐵范疇內(nèi)的領(lǐng)軍人，領(lǐng)頭羊，謝謝各位!
風控工作總結(jié)3
20xx年，風險控制部在公司領(lǐng)導的關(guān)懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調(diào)整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業(yè)務品種、不良項目的處臵等一系列工作。現(xiàn)將一年來的主要工作總結(jié)如下：
一、主要工作內(nèi)容
(一)引入專業(yè)人才，加強風控制度建設
1、20xx年，我部順利引進兩名專業(yè)人才，為建設高效的風控團隊、為提高風控工作質(zhì)量奠定了基礎。
2、通過與領(lǐng)導、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經(jīng)形成較為完整的流程。我部根據(jù)實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規(guī)范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質(zhì)量分析自評表》等。
3、在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日常化與具體化，在進一步規(guī)范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。
(二)揭示擬投資項目風險
1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。
2、督促投資經(jīng)理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內(nèi)審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內(nèi)審會提供決策依據(jù)。
3、對擬投資項目進行現(xiàn)場風控調(diào)查，實時與項目經(jīng)理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據(jù)。
4、負責風險控制委員會的會務工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。
(三)關(guān)注已投資項目情況
1、收集、匯總20xx年已投資項目的資料，對每一家企業(yè)20xx年的經(jīng)營情況都進行了具體的分析，并撰寫《20xx年已投項目經(jīng)營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。
2、實時關(guān)注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關(guān)的專項情況報告。如港海建設的資產(chǎn)注入問題、鑫達銀業(yè)重大問題等。
(四)加強法務事項管理
1、按公司管理制度的要求進行常規(guī)的合同審核。
2、與法律顧問溝通協(xié)調(diào)，督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。
3、建議聘請了法律服務機構(gòu)指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的'處理效率。
(五)協(xié)助各部門的工作
1、根據(jù)項目調(diào)查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務、稅務問題提供咨詢，并聯(lián)系中介機構(gòu)進行法務與財務盡職調(diào)查。
2、為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關(guān)協(xié)助工作，并督促法律顧問提供法務支持。
3、就公司資產(chǎn)評估、審計、驗資等事宜聯(lián)系事務所并就相關(guān)問題進行溝通協(xié)調(diào)。總結(jié)過去的一年，風險控制部做了一些工作，但與公司領(lǐng)導要求以及公司業(yè)務的發(fā)展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
(一)風控業(yè)務工作流于形式，甚至成為業(yè)務部的附屬部門。
由于兩個部門人員緊張，業(yè)務量大，有時工作出現(xiàn)兩個部門交叉進行，許多項目為了趕進度導致風控部許多審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業(yè)務流程和手續(xù)是我們最后的風險屏障，我們每一個業(yè)務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序。回顧以往的工作，我們部門的工作人員出現(xiàn)與業(yè)務部門人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴格完備的業(yè)務流程和手續(xù)在短時間內(nèi)可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養(yǎng)成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。
(二)未及時督促業(yè)務部門開展保后檢查。
今年以來，受擔保業(yè)務壓力和人員變動影響，在保項目的常規(guī)保后管理基本停止，風險控制部也沒有及時督促業(yè)務部門做好保后檢查工作。導致沒有及時發(fā)現(xiàn)風險的存在，發(fā)生了不良項目的代償。
(三)風控人員自身理論水平和專業(yè)知識有待進一步提高。
隨著公司業(yè)務的開展，對高素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來越大，風險控制部今年人員調(diào)整頻繁，從制約了風控業(yè)務的全面開展。至今缺少備律師資格或有實際法律工作經(jīng)驗的法學畢業(yè)生，來處理法律文件的審核等法律事務。現(xiàn)有人員相關(guān)知識面較窄，應該加強理論知識、國家政策、業(yè)務技能等方面的學習和提高。
(四)制度雖有，執(zhí)行欠佳。
今年，風險控制部根據(jù)實際情況相繼制定了相關(guān)的制度和表格。但是執(zhí)行力度不夠，迫使一些制度成了擺設。好的制度重在執(zhí)行,如果執(zhí)行力度不夠,再好的制度也等于零。
我們反思執(zhí)行力不夠的原因有兩方面：
1、制度本身的缺陷：制度與企業(yè)現(xiàn)實脫節(jié)，缺乏執(zhí)行基礎;
2、執(zhí)行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執(zhí)行的動力。
總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業(yè)務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻一份力量。
風控工作總結(jié)4
為全面落實省公司和供電局20xx年安全生產(chǎn)工作安排部署，深 入貫徹山陽分局20xx年度工作會議精神，確保山陽分局全年安全生產(chǎn)目標的全面完成，按照國家電網(wǎng)公司、省公司統(tǒng)一部署和要求，山陽分局在全局范圍內(nèi)扎實開展了“兩抓一建”安全風險管控活動，現(xiàn)將活動開展情況匯報如下。
一、健全分局風險管控機制，切實提升分局安全生產(chǎn)水平。
我局認真貫徹落實省公司、供電局有關(guān)“兩抓一建”安全 風險管控活動的要求，結(jié)合本單位工作實際，制定了具體的、有針對性的活動方案，成立了以趙憲軍局長為組長的活動領(lǐng)導小組，分解細化了各階段工作計劃、主要任務和控制目標，做到了有學習、有討論、有落實、有監(jiān)督、有考核，深化安全責任體系建設，明確各級崗位安全職責，建立健全現(xiàn)場標準化作業(yè)安全管理流程，加大標準化作業(yè)的培訓與執(zhí)行力度，加強現(xiàn)場安全監(jiān)督檢查，加強對危險點的控制、跟蹤和防范，有效的落實安全風險防范措施，提高施工安全管理水平，確保生產(chǎn)現(xiàn)場工作人員的生命安全和電網(wǎng)安全。
二、抓規(guī)程制度、反違章的執(zhí)行，確保各級安全責任的有效落實。
結(jié)合春秋季安全大檢查工作，認真全面的對所有的規(guī)章制度等資料進行了梳理完善，扎實開展安全知識培訓和安全警示教育， 切實提高職工安全意識和安全技術(shù)素質(zhì)。一是結(jié)合春秋季安規(guī)考試組織了《安規(guī)》、《十八項反措》和《兩票》的集中培訓，邀請專家授課，采用知識答題，參加了省公司調(diào)考等手段促職工進安全知識的入腦如心。二是認真貫徹落實國網(wǎng)公司關(guān)于加強近期安全工作的緊急通知，扎實地開展了“安全周”“安全日”“安全月”系列學習教育活動，及時召開了安全警示教育座談會，觀看了安全教育專題片，組織了延安8.19朱家變事故分析，在全局范圍內(nèi)掀起了反違章的高潮，以防范各類人身事故為重點，狠抓“安規(guī)”和“兩票三制”的嚴格執(zhí)行，切實解決有章不循、有禁不止等習慣性違章。
三、以春秋安大檢查為契機，對全縣農(nóng)配網(wǎng)進行認真體檢。
根據(jù)《陜西省電力公司春秋安檢查制度》，結(jié)合實際，扎實安排了春秋季安全大檢查工作。一是成立了領(lǐng)導小組，細化了春秋查項目表，制作了線路設備巡視卡并制訂了巡視檢查到位制度，分局領(lǐng)導分組對各單位春秋查進行指導性檢查，二是抽調(diào)精干人員組成10KV線路設備隱患缺陷專業(yè)檢查組，對局屬20條重點10KV線路開展了春秋季兩次隱患缺陷排查工作，共排查出10KV缺陷500項，重大缺陷38項，一般缺陷462項，0.4KV缺陷項368項，變電缺陷13項。三召開了秋查秋檢工作座談會，針對排查出的重大缺陷和線路迎峰度夏暴漏問題以及網(wǎng)架結(jié)構(gòu)薄弱環(huán)節(jié)，與各單位對照排查缺陷進行溝通，結(jié)合迎峰過冬討論各單位農(nóng)配網(wǎng)運行方式調(diào)整，重點區(qū)域集中連片消缺，配電室綜合治理方案的實施，安排換線項目6個，共計78公里，安排配電室綜合治理80座，補充10KV桿號牌1988塊，配變標識牌338塊。三是對各供電所秋查開展情況進行抽查，下發(fā)了秋查檢查通報，進行了認真分析總結(jié)，針對存在問題抽調(diào)資料員進行了為期3天的資料培訓和集中整治，秋查秋檢有序推進。
四、加強農(nóng)配網(wǎng)的運行管理，確保農(nóng)配網(wǎng)的安全可靠供電。
一是結(jié)合春查集中開展了線路設備的缺陷排查，建立了分局缺陷庫，并按照輕重緩急排序，嚴格按計劃安排，明確了目標，落實了責任，按照時間節(jié)點完成了春檢消缺等重點工作任務。二是開展了專項安全生產(chǎn)督導檢查，對安全基礎管理、重點工作落實、迎峰度夏等重點工作采用現(xiàn)場檢查、座談等方式進行督導檢查，查找安全生產(chǎn)存在的薄弱環(huán)節(jié)，對癥下藥，促進農(nóng)配網(wǎng)運行管理水平的提高。三是安排了50KVA及以下配變絕緣及接地電阻遙測專項技術(shù)監(jiān)督和通道清理專項活動，做實做細安全生產(chǎn)基礎管理，確保農(nóng)配網(wǎng)的安全可靠運行。
五、加強應急值班，全力做好防汛和兩節(jié)期間的應急處置和保電工作。
一是落實包抓責任，開展了防汛隱患的專項治理，防汛基礎設施得到全面加強，在持續(xù)強降雨過程中得到檢驗。二是落實防汛應急值班帶班責任，采用電話查崗，突擊檢查等方式嚴肅防汛值班紀律。三是認真貫徹落實上級防汛和雙節(jié)保電通知精神，沉著應對，科學安排，扎實落實各項保電措施，及時處置了持續(xù)強降雨期間的農(nóng)配網(wǎng)障礙異常，確保了中秋和國慶節(jié)期間的安全可靠供電。
六、以安全專項活動為載體，不斷夯實基礎管理。
一是開展了“兩票”管理專項安全監(jiān)督，下發(fā)了分局兩票補充規(guī)定和典票，邀請專家專題進行兩票培訓，活動期間共審查工作票74張，糾正不合格票14張。二是精心組織，扎實開展了“學反措、查隱患、抓整改”專項活動，梳理下發(fā)了十八項反措，組織了集中學習和知識答題，編制了活動周報和簡報，結(jié)合農(nóng)配網(wǎng)實際編制了“防人身和設備”反事故措施對照檢查表，推動了活動扎實有效的開展。三是認真開展了“走基層、查實情、促安全”活動，期間共抽查各類施工現(xiàn)場25處，查處并制止違章3處，罰款1800元，查處不合格安全工器具6件，下發(fā)整改通知書5份，并對違章單位人員進行了通報批評，有效避免了事故的`發(fā)生。四是認真落實“12.19”安全生產(chǎn)電視電話會議精神，扎實開展了“三查四防”安全大檢查。
七、抓安全生產(chǎn)過程管控，確保安全可控、能控、在控。
一是對承擔農(nóng)網(wǎng)升級工程的外包工隊，嚴格審查資質(zhì)，按照安監(jiān)部入圍名單認真核查現(xiàn)場人員，組織了安規(guī)考試，執(zhí)行駐工地代表安全監(jiān)督措施，現(xiàn)場核查安全措施，抽查安全管理到位情況，簽訂安全協(xié)議，進行逐項目安全技術(shù)交底，定期下發(fā)檢查通報。二是嚴格計劃管控，將農(nóng)網(wǎng)施工日控計劃和營銷檢查中間環(huán)節(jié)納入日控工作管控，結(jié)合周計劃編制了安全監(jiān)督計劃，結(jié)合農(nóng)配網(wǎng)實際按照簡便、實用、突出重點的原則修訂了監(jiān)督卡內(nèi)容。三是認真執(zhí)行持卡監(jiān)督，按照專業(yè)分工落實下現(xiàn)場干部職責，由主管局長簽發(fā)，按周統(tǒng)計分析，作為月度差費報銷依據(jù)。
八、安排危及安全通知書的核查和重大危及安全隱患的治理工作。
一是針對房線、交叉跨越和村屬危及安全線路等安全隱患，按照上報清冊進行核查，對未下發(fā)危及安全通知書的新隱患進行督辦考核。二是針對迎峰度夏、防汛度汛暴露出的安全隱患結(jié)合秋檢進行集中整治，共治理迎峰度夏安全隱患68項，防汛隱患15處。三是對照梳理反措隱患結(jié)合秋檢和農(nóng)網(wǎng)項目進行綜合治理，共安排危漏配電室改造80座，消除對地距離不夠隱患21處，計劃更換銹蝕破股導線 78KM，楊地第二電源聯(lián)絡線12KM。
九、存在問題：
1、安全生產(chǎn)基礎管理薄弱。生產(chǎn)技術(shù)臺賬、技術(shù)監(jiān)督、安全分析、缺陷管理等基礎工作開展不扎實，資料不不完善。
2、部分基層單位對安全風險管控等專項工作認識深度不夠，不能和實際工作有效結(jié)合，專項活動效果不明顯。
3、農(nóng)網(wǎng)工程現(xiàn)場管理不夠規(guī)范，施工檢修現(xiàn)場安全監(jiān)督不到位，計劃執(zhí)行不嚴，現(xiàn)場違章現(xiàn)象時有發(fā)生，安全生產(chǎn)可控壓力巨大。
在今后工作中，我們要繼續(xù)強化各級人員安全風險管控意識，增強工作主動性，務求實效，全面有效的落實局各項安全工作計劃和部署，以防范安全風險杜絕責任事故為基礎，深入排查各環(huán)節(jié)的事故隱患，確保各項安全風險得到有效控制，為實現(xiàn)“一強三優(yōu)”現(xiàn)代公司而奮斗。
風控工作總結(jié)5
20xx年10月下旬，我來到**墾小額貸款公司。按照安排，分配到了公司風險控制部工作。
風控部的主要職能是對信貸部提供的每筆貸款業(yè)務，進行審查，同時撰寫風險控制報告，分析貸款企業(yè)的財務狀況。著重從經(jīng)營和法律角度來判斷可能出現(xiàn)的違約情況，提高風險預測能力。并及時對貸款申請人實施回訪制度，跟蹤收集貸款申請人的貸后會計報表，做好貸后管理。
在近兩個月的工作中，感謝領(lǐng)導和同事們對我的關(guān)心指導和熱情幫助。我著重學習了本公司和風控部的規(guī)章制度和相關(guān)業(yè)務知識，并在部門領(lǐng)導的'指導下，進行了一些業(yè)務的初步嘗試。在財務、法律方面遇到難題時，我會主動地向他們請教，他們也會及時的給我指導。通過不斷的學習和總結(jié)，使得自己對本部門的工作性質(zhì)、業(yè)務內(nèi)容和工作規(guī)則有了一定的了解和認識。在工作期間能認真完成領(lǐng)導布置的任務，遵守紀律、關(guān)心集體、團結(jié)同志。
經(jīng)過這一段時間的工作，看到了自己在理論和實踐操作上的不足之處。如在撰寫風控報告時，由于缺乏相關(guān)專業(yè)知識，很難對貸款企業(yè)的財務信息做出透徹分析;對《物權(quán)法》、《擔保法》、《合同法》等法律法規(guī)中的相關(guān)法律條款不能做到熟練的綜合運用;對很多事情考慮的不夠具體全面。這都要在今后的工作中，更多地向公司領(lǐng)導和同事們虛心請教和學習。同時，克服自身困難，善于發(fā)現(xiàn)自己的缺點并及時改正。
風險控制部職責說明
1、風控部對總經(jīng)理負責，在總經(jīng)理領(lǐng)導下開展風控工作
2、負責根據(jù)公司業(yè)務發(fā)展情況合理安排對客戶資料審核的時間。
3、負責通過對客戶的電話訪問、家訪、暗訪等渠道核定客戶所提供資料的真實性。
4、負責前往客戶所提供居住地調(diào)查，必須詳細了解客戶所在市、縣、鄉(xiāng)（居委會）、村、(街道)、門牌號等真實情況，并據(jù)此繪制出客戶居住地的線路圖。
5、負責了解客戶所住房屋的性質(zhì)為自有、 租憑、合租、合住等。
6、負責用視頻、照片等形式，真實記錄客戶的家庭住址周邊情況，以及房產(chǎn)結(jié)構(gòu)、家庭財產(chǎn)等情況。
7、負責了解客戶的家庭收入、經(jīng)濟來源等情況。
8、負責做好客戶家訪資料的整理、歸檔工作。
9、負責做好客戶家訪資料的保密工作，防止客戶資料外泄。
10、負責根據(jù)對客戶的調(diào)查和家訪情況，由風控部經(jīng)辦人和風控部經(jīng)理書面出具評審意見，并上報總經(jīng)理，作為總經(jīng)理的決策依據(jù)。風控部對評審報告負全部責任。
11、負責辦理公司領(lǐng)導交付的其他任務。
總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業(yè)務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻一份力量
風控工作總結(jié)6
回顧xx年全年風控部在具體工作中工作量大的實際問題作以下梳理：
1、部門工作體制建設不完善；
2、對現(xiàn)有人員的管理松散導致部門工作積極性降低；
3、現(xiàn)有管理機制對新增客戶及原有存量客戶的管理嚴重缺乏責任感和工作方式。
xx年我部門將主要針對上述問題作出具體調(diào)整更好的配合公司xx年整體發(fā)展規(guī)劃，具體調(diào)整內(nèi)容風控制度建設、流程體系完善、崗位職責確立、貸前實地考察、組織評審上會、項目貸后監(jiān)管等一系列工作如下：
一、加強風險防范，制定完善系列措施和制度，明確崗位職責具體分配；
二、完成風控部《業(yè)務開展辦法》、《風控部日常工作細則》、《項目審核》、《項目管理辦法》等日常工作開展具體業(yè)務流程，使公司在業(yè)務流程、風險管理、貸后監(jiān)管等方面做到有章可依、有據(jù)可查；
三、根據(jù)公司現(xiàn)階段發(fā)展計劃增加一定人員把風控部日常工作正常運作起來，在監(jiān)管老客戶的通知發(fā)展新增業(yè)務，具體人員工作內(nèi)容如下：
1、對借款客戶的生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調(diào)查，同時對業(yè)務人員撰寫完畢的項目調(diào)查報告及移交的項目資料進行全面審核，發(fā)現(xiàn)問題及時提醒、及時處理，有效減少業(yè)務
的風險。
2、風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設定的反擔保措施落實抵押、質(zhì)押手續(xù)，并對借款企業(yè)、反擔保企業(yè)、連帶自然人等簽署法律文件內(nèi)容的合法、合規(guī)性進行詳實審核。
3、做好項目貸后監(jiān)管及項目到期提醒工作，對項目進行定期回訪，建立項目貸后檔案，形成《貸后調(diào)查報告》。
4、風控部認真做好項目統(tǒng)計工作，每月做好下一月到期項目本金及未到期項目利息的統(tǒng)計，并以書面形式送達財務部，有逾期情況的客戶及時處理，必要時提前要求歸還貸款、處置抵押物等。
5、對新增項目實施責任制，經(jīng)辦人員負責對經(jīng)辦的`項目做好以上4點工作，對弄虛作假、協(xié)助客戶騙取貸款等行為實施終生責任制。
為滿足風控部日常工作開展需求，做出以下業(yè)務建議：
一、與本地知名的裝修公司合作開展短期周轉(zhuǎn)性裝修貸款，貸款期限最長6個月，控制手段：收取相應的抵押物、擔保人等。主要針對有較好發(fā)展前景、有實力的企業(yè)或者個人滿足客戶在銀行貸款或者其他款項未能及時到賬的情況下提供一定的貸款，貸款金額不超過總裝修金額的50%;
二、對遵義本地的個體商戶或企業(yè)以一定金額的短期周轉(zhuǎn)貸款，主要針對在短期內(nèi)資金緊張的商戶用于“進貨” “擴張”等需求的個體商戶或企業(yè)，控制手段：收取相應的抵押物、擔保人等;
三、配合公司平臺開展汽車貸款、個人抵押貸款及小金額的“白
領(lǐng)貸”類型的個人信用貸款等豐富平臺貸款種類;
四、對原有的企業(yè)類貸款進行嚴格審查，對已經(jīng)建立銀行信貸關(guān)系并獲取銀行信用評級B級以上企業(yè)，征信報告正常，產(chǎn)品市場暢銷，具有發(fā)展?jié)摿η疫B續(xù)三年盈利，具備按期還本付息能力，有抵押及反擔保條件企業(yè)進行扶持。
對現(xiàn)有急需進行貸后監(jiān)管的客戶進行統(tǒng)計后分配管理，嚴格按照相關(guān)規(guī)定進行當月統(tǒng)計匯報，對已發(fā)生逾期的客戶采取科學的手段繼續(xù)催收盡可能的減少損失。
風控工作總結(jié)7
即將過去的20xx年，是我過得很艱難的半年。在大盤接近xx點的時候我感到了痛苦，此時我就在想，一定要把自己充實起來，要不就會在大盤未見底之前自己被淘汰。后來的實踐證明了我的想法的正確，這更堅定了我的信念，要不斷地去學習，充實自己，也只有這樣才能和公司共同成長。
回顧半年的工作，我在很多方面做的都不夠好。
第一，在大盤的不斷下跌中，客戶大都套牢，特別是跌破xx點的時候，客戶抱怨很大，我也逐漸失去了開發(fā)新客戶的勇氣，留下來的電話回訪也不是很及時，但是服務仍在持續(xù)。這也是面臨的最大問題。
第二，在產(chǎn)品銷售方面，做的不夠好，半年僅賣了xx萬的產(chǎn)品。在公司的轉(zhuǎn)型中，沒有做好，在今后當中加倍努力。
第三，專業(yè)知識不充足，客戶提問的一些問題不能給予及時、很好的解答。
第四，對已經(jīng)開發(fā)的客戶不是非常了解，客戶的風險承受能力不清楚，客戶的資產(chǎn)配置沒能提供合理的建議。
第五，同銀行的關(guān)系沒有處理好，所以我以前的客戶中很少有銀行給介紹的。
鑒于以上，我決定新的半年里從下面幾方面去努力。
第一，后期注重學習并熟練掌握公司推出的理財產(chǎn)品，然后向客戶推介。現(xiàn)在公司推出了添富快線，后期可以利用它來服務客戶，向潛在客戶宣添富快線，吸引客戶。利用公司的力量來服務好客戶，讓客戶在弱勢中穩(wěn)健操作。等客戶盈利或者對公司服務認可后向客戶要轉(zhuǎn)介紹，要求客戶把身邊做股票的朋友介紹過來。
第二，加強營銷技術(shù)的學習。跟上公司的`步伐，新的半年的我的目標是銷售xx萬理財產(chǎn)品。
第三，了解客戶的需求，根據(jù)客戶不同的風險承受能力及行情，建議客戶配置不同的資產(chǎn)，比如：股票，基金，融資融券，貨幣型基金，銀行短期理財。
第四，維護好同銀行的關(guān)系，關(guān)鍵時點問銀行要求客戶介紹。xx，即將逝去，但20xx就在你我眼前。相信只有主動出擊的人，才會有成功的機會。讓我們一起加油，完成自己的業(yè)績。去創(chuàng)造屬于自己的輝煌。祝愿咱們營業(yè)部這個大家庭越來越紅火，也祝愿大家的業(yè)績越做越好。
風控工作總結(jié)8
1、贏利的客戶中，85.2%的贏利來自于5單以內(nèi)的贏利，扣除掉這5單，這部分客戶的大多數(shù)都是虧損。這5單的特點：持有日期基本上都在2個月左右，基本上都是單邊市場。
2、每日平均交易10次以上的客戶，3年平均收益率是-79.2%。每日平均交易5次以上的客戶，3年平均收益率是-55%，每日交易1次以上的客戶，3年收益率是-31.5%，每日平均交易0.3次以上的客戶，3年平均收益率是xx%；每日平均交易0.1次的客戶，3年平均收益率是59%。
3、贏利的客戶80%利潤由那些一年操作10次以內(nèi)，平均操作周期2個月的客戶賺取。
4、所有止損的單，如果不平，有98.8%的'概率在未來2周內(nèi)扭虧為贏。
5、所有止贏的單子，如果不平，有91.3%的概率在未來2周內(nèi)實現(xiàn)更大的贏利。
6、所有客戶的收益率呈現(xiàn)接近正態(tài)分布，很遺憾，這個正態(tài)分布的均值是-14%。
結(jié)論是：對大多數(shù)人而言是殘酷的（除非你是天才）
第一、頻繁的交易，基本上判了你死刑。（除非你是全國頂尖的短線高手，掌握穩(wěn)定賺錢的短線操作方法。）第二、不要盼望你能在高拋低細的短線交易中獲勝，更不要靠直覺來炒期貨，恐懼是虧損的最直接原因。
第三、操作方法可以很簡單，行情非漲則跌，設置了止損拋硬幣下單也可以獲利，原理是虧小賺大，做多了就繼續(xù)持有讓利潤翻倍，止損了就認賠。
第四、操作周期越長心態(tài)越好，操作越輕松，利潤成果越大
風控工作總結(jié)9
時間轉(zhuǎn)眼即逝，一年的工作就這樣結(jié)束了，在這里首先要感謝公司給了我進入公司工作的機會，感謝公司給我們搭建了發(fā)揮自己才能的平臺，從今年5月3日進入公司，到現(xiàn)在已經(jīng)已經(jīng)快7個月了，在這段時間里我得到了很多的收獲，從而自己也有了很多感悟，回顧一年的工作，現(xiàn)總結(jié)如下：
一、主要工作內(nèi)容：
1、進入公司以來的一個月我大部分時間用于學習公司的各項規(guī)章制度，學習業(yè)務流程。
其中，公司的同事給了我很大的幫助，接下來，在部門領(lǐng)導的'安排下，開始接觸項目，協(xié)助
做項目審核的同事做一些輔助性工作。
2、跟隨部門領(lǐng)導和業(yè)務部同事對一些企業(yè)做了保前調(diào)查，針對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，財
務情況、還款等進行了綜合的評估。
3、開始獨立做擔保項目審核報告，截止到現(xiàn)在完成擔保項目審核總額7190萬元，其中
已經(jīng)放款的在保項目5390萬元。
4、審核業(yè)務合同，出具承諾函等，協(xié)助了項目經(jīng)理到企業(yè)去簽訂合同，熟悉辦理反擔
保的流程，目前獨立辦理過得項目反擔保有曲靖利民獺兔股權(quán)質(zhì)押，房屋買賣公證，會澤金
土地房屋抵押，宣威雙井商貿(mào)土地抵押。
5、跟隨部門領(lǐng)導對在保企業(yè)做保后調(diào)查，及時了解企業(yè)的經(jīng)營情況，針對有可能出現(xiàn)代
償風險的企業(yè)，作出相應的處置措施。
6、合理安排時間學習公司的各項規(guī)章制度，提高自己的業(yè)務水品。
風控工作總結(jié)10
高利潤伴隨著高風險，期貨市場是一個充滿風險的投資場所。在期貨交易中90%的投機者難免遭遇失敗的命運，成為市場波動的犧牲品；約5%-7%的投機者基本持平；真正能夠獲利的投機者僅有3%-5%。因此在期貨市場中，我們首先考慮的不是期望有多大的回報，而是怎樣把風險降到最低。而作為期貨公司，能夠?qū)蛻舻娜粘＝灰走M行強有效的風險控制，是則使客戶或公司獲得更多盈利的重要保障。
風險控制，是指風險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風險事件發(fā)生時造成的損失。風控人員所要做的工作就是用自己專業(yè)的知識技能來控制風險的發(fā)生，盡量將風險控制到最低。
風控部是期貨公司的核心部門，風險控制的四種基本方法是：風險回避、損失控制、風險轉(zhuǎn)移和風險保留。具體來說，期貨公司風控崗位的日常工作包括監(jiān)視客戶持倉狀況、保證金追加問題、手續(xù)費確定、保證金比例核定等，防止客戶出現(xiàn)爆倉穿倉等問題，因此其控制風險的方法主要是前兩種，即風險回避與損失控制。看起來期貨公司的風控職位要做的事務好像沒銀行、擔保公司等那么復雜，然而要做好一個期貨公司的風控人員，也并不是一件簡單的事。
風險控制是一門重要的學問，具體來說，要當一個合格的期貨風控人員，必須要做到以下幾點：
第一，風控人員要提高自身理論水平和專業(yè)知識。隨著業(yè)務的開展，期貨公司對高素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來越大，風控人員應該加強理論知識、國家政策、業(yè)務技能等方面的學習和提高，以更好地完成自身的工作。
第二，要熟悉公司的風控制度，合理把握公司保證金比例和交易所保證金比例直接的關(guān)系。在達客戶到風險的第一時間及時向客戶發(fā)出預警，通知客戶及時追加保證金等。若聯(lián)系不上客戶，則要找到其客戶經(jīng)理對客戶進行追蹤，盡力讓客戶能夠及時知道其風險狀況并進行處理，以避免客戶的損失。
第三，風控崗也要了解市場行情，對行情的走勢要有一個比較客觀的判斷，尤其是在極端行情出現(xiàn)的時候，要能冷靜清晰分析該如何引導客戶規(guī)避風險，該給客戶多少時間進行追保減倉處理，用專業(yè)的態(tài)度做出合理的判斷。 第四，要有扎實的業(yè)務素養(yǎng)和良好的溝通技巧。風控人員要熟悉交易規(guī)則，能向有疑問的客戶講解清楚交易所的提保制度、本公司的風控制度及各品種合約的最新保證金政策等。同時要學會及時和業(yè)務部門及客戶進行溝通，尤其是在對重點客戶的風險處理上，第一要注意溝通技巧，謹慎解答客戶疑問，以免造成誤解；第二個就是要合理把關(guān)，該通融的通融，不該通融的絕不通融，要有控制風險的底線。 第五，風控崗要有堅強的意志。期貨市場是一個高風險的市場，每年總會有一段時間行情劇烈波動，風險警示壓力很大，這就要求風控人員必須要有過硬的心理素質(zhì)，能夠從容地面對壓力，幫助客戶規(guī)避風險。
第六，風控人員還要學會自我疏導，在重大的`工作壓力之下要學會適時地釋放負面情緒，工作之余多外出散心，呼吸新鮮空氣，洗滌內(nèi)心的戾氣，讓自己有一個平靜的好心態(tài)。因為只有用好的心態(tài)去工作，才能設身處地去維護客戶的利益，才能在理解客戶的同時亦換來客戶的理解。 總體而言，風險控制是一門“金融藝術(shù)”，必需要有扎實的專業(yè)素養(yǎng)、良好的心理素質(zhì)及溝通能力，才能既維護好客戶和公司的利益，又避免產(chǎn)生負面影響。一個優(yōu)秀的風控人員不是一天兩天就能練成的，只有長時間的工作歷練，在經(jīng)歷過重重困難險阻之后才能破繭成蝶。困難無處不在，我們也只有通過堅持不懈地武裝自己，才能夠用專業(yè)的利劍去將困難擊碎。
風控工作總結(jié)11
風險管理部20xx年工作總結(jié)
今年以來，風險管理部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營目標，牢固樹立“發(fā)展第一、風控優(yōu)先”的風險管理理念，堅持原則性與靈活性相結(jié)合的風控原則，突出“五抓”，在有效實施風險管理的同時，促進了公司業(yè)務經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。現(xiàn)就20xx年本部所做的主要工作匯報如下：
一、抓規(guī)范，著力完善風控流程
制度是行動的先導，是實現(xiàn)風控目標的保障。一年來，風險管理部在公司領(lǐng)導的幫助和指導下，從公司業(yè)務經(jīng)營和風險管理實際出發(fā)，堅持建章立制與規(guī)范管理相結(jié)合，一是擬定了《金融類業(yè)務操作及風控規(guī)程》、《平臺業(yè)務操作及風控規(guī)程》及操作流程圖；二是制定了《平臺及股東業(yè)務授信管理辦法》；三是對原有的合同、協(xié)議進行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領(lǐng)導意見的基礎上進行了修定完善；四是對各類合同文本使用全部實行了紙質(zhì)化、格式化。
與此同時，配合相關(guān)部門起草并出臺了《過失責任追究辦法》，確保了各類業(yè)務操作和風險管控有章可循，有據(jù)可依，有效地杜絕操作風險、合規(guī)風險、道德風險的發(fā)生。
二、抓源頭，嚴把風險入口關(guān)
任何收益都不能彌補本金的損失。對此，風險管理部堅持從源頭抓起，嚴把“四關(guān)”，保證了項目質(zhì)量，降低了項目實施風險。一是嚴
把“項目立項關(guān)”，對業(yè)務部門申報的項目，風險管理部在查看相關(guān)資料、認真聽取情況介紹的基礎上，幫助相關(guān)人員對項目實施面臨或可能面臨的.潛在風險進行識別、分析，并根據(jù)所揭示風險的可控性，結(jié)合客戶及項目實際情況提出明確、有效的風控建議，對經(jīng)雙方溝通認為不符合風控要求的，業(yè)務部門均主動撤回了立項申請；二是嚴把“盡職調(diào)查關(guān)”，對初審符合條件，風控部根據(jù)項目實際逐一列出驗證和調(diào)查清單，并配合業(yè)務人員適時開展實地盡職調(diào)查。在調(diào)查中始終堅持“聽、看、查、問、測”相結(jié)合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項目一手資料；三是嚴把“綜合審查關(guān)”，結(jié)合現(xiàn)場盡職調(diào)查所掌握的信息，風險管理部一方面對客戶及擔保人所提供資料的真實性、完整性、有效性進行審查。對借款人或擔保人主體資格不合法，所投資項目可行性差的果斷予以否決，對資料不齊不全的，告知相關(guān)人員及時收集完善。另一方面對客戶資信、經(jīng)營能力、經(jīng)濟實力、資金用途、保證措施、還款來源的真實性、可靠性、有效性進行驗證。對客戶資信良好、項目可行、還款來源可靠、資金投入風險可控的給予積極支持，反之予以否決；四是嚴把“風控措施設計關(guān)”，對符合公司投資及風控政策要求的項目，風險管理部堅持從每個項目的具體情況出發(fā)，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時擬定風控措施，盡可能地為領(lǐng)導決策提供最佳建議。
與此同時，對操作復雜、風險管控難度大的項目，風險管理部還
逐一制定了詳細的操作流程，以幫助操作人員準確執(zhí)行風控決策意見。
全年共開展項目風險評估186個，其中參與盡職風險調(diào)查129個，
通過風險審查78個。
三、抓落實，杜絕內(nèi)生風險發(fā)生
事實證明：企業(yè)真正的風險不在于外部而是內(nèi)部，而防范內(nèi)部風
險的關(guān)鍵在于規(guī)章制度的落實。
一年來，風險管理部始終堅持從本部門做起，率先執(zhí)行公司業(yè)務
操作和風險管理制度，做到正人先正己。與此同時，引導相關(guān)人員充分認識嚴格執(zhí)行規(guī)章制度對防范經(jīng)營風險與管理風險、企業(yè)風險與個人風險的重要性。
另一方面，為準確落實項目風控決策意見，風險管理部始終堅持
全程參與項目落實及回款工作，并對落實過程中的每個環(huán)節(jié)、每個步驟進行全方位、全過程監(jiān)督與指導，尤其是對各類法律文書的簽署堅持做到了“有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經(jīng)過法律顧問審查、領(lǐng)導審定后實施。同時，對落實過程中遇到的新情況、新問題及時幫助進行風險分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風險、道德風險和法律風險的發(fā)生。
四、抓監(jiān)控，適時化解投資風險
俗話說：“三分種七分管”。為確保項目投資按時順利回收，風險管理部一方面督促業(yè)務部門隨時關(guān)注項目運行情況，對即將逾期或己逾期的投資項目實行責任到人，采取電話催收與上門催收、向借款人催收與向擔保人、介紹人催收相結(jié)合的手段加強清收。對生產(chǎn)經(jīng)營正常、還款有保證、風險可控，但因一時資金周轉(zhuǎn)困難的，在結(jié)清費用的前提下按公司相關(guān)規(guī)定和流程辦理延期手續(xù)。另一方面，風險管理
部依據(jù)投資項目臺賬隨時了解客戶結(jié)息、還款情況，對欠息、逾期的項目及時與業(yè)務部門進行溝通，對存在重大風險苗頭的，主動配合業(yè)務部門通過約見借款人、前往企業(yè)實地考察，全面摸清項目投資風險狀況，并根據(jù)項目風險特點制定相應的風險化解措施；對通過正常手段均無法收回的投資，在請示領(lǐng)導并與法律顧問進行交流溝通的基礎上，果斷采取法律手段進行清收，在一定程度上確保了項目風險管控的有效性。
五、抓評價，不斷提高風控水平
投資風險的多樣性、復雜性和不確定性，決定了風險管理的靈活
性、嚴密性和超前性。一年來，風控人員在開展自學與互學、項目討論與風控交流，不斷加強自身專業(yè)知識學習和實踐經(jīng)驗總結(jié)的同時，還定期不定期地開展項目風控工作后評價，對過去己實施項目尤其是對典型案例從項目立項、項目風險識別、風險分析、風險控制、風險跟蹤到風險處置全過程進行回顧剖析，認真總結(jié)經(jīng)驗和查找不足，進而歸納、完善不同項目風險管控的基本方法及流程，為進一步做好項目風險控制工作，有效防范項目風險奠定了堅實基礎。
過去的一年來，風險管理部雖做了一些工作，但也還存在一些不
足之處，突出地表現(xiàn)在“三重三輕”上，即重項目風險控制，輕系統(tǒng)風險防范，重項目前期風險控制，輕項目后期風險跟蹤，重自身素質(zhì)培養(yǎng)，輕團隊風控能力建設。
來年工作打算
新的一年，風險管理部將在公司領(lǐng)導的正確領(lǐng)導下，緊扣公司發(fā)
展戰(zhàn)略和目標，密切配合相關(guān)部門，統(tǒng)籌風險管理，著力推進“五繼續(xù)和五加強”，全面推動公司業(yè)務經(jīng)營持續(xù)、快速、健康發(fā)展。一是在繼續(xù)堅持抓好業(yè)務學習，全面提高自身主動管控風險能力的同時，切實加強團隊風控能力建設，不斷增強操作人員對項目風險的識別、管控和處置能力；二是在繼續(xù)堅持做好項目前期風險識別、分析、控制的同時，進一步加強后期風險的預警與督導處置；三是在繼續(xù)堅持做好單個投資項目風險控制的同時，切實加強對投資項目行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、收益結(jié)構(gòu)等的監(jiān)測、調(diào)節(jié)，不斷分散經(jīng)營風險，防止系統(tǒng)風險、財務風險發(fā)生；四是在繼續(xù)堅持率先垂范各項風險管理制度的基礎上，切實加強對公司內(nèi)控制度執(zhí)行的監(jiān)督，減少甚至杜絕操作風險、道德風險、合規(guī)風險等內(nèi)生風險的發(fā)生；五是在繼續(xù)堅持原則性與靈活性相結(jié)合的風控理念的基礎上，切實加強風險管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，為公司業(yè)務領(lǐng)域拓展、經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變以及運行機制轉(zhuǎn)換夯實風險管控基礎。
風控工作總結(jié)12
小貸公司風控工作經(jīng)驗的分享
1、之前公司介紹
之前在一家投資公司擔任銷售主管，公司主要從事與上海多家銀行合作的中介業(yè)務，主要負責客戶銀行房屋抵押的消費貸款與個人經(jīng)營性貸款，還有按揭貸款，偶爾做一些小貸公司合作的無抵押信用貸款。包括平安，宜信等小貸。
2、之前公司的作用
工作內(nèi)容是連接客戶與銀行和小貸公司之間的中介服務，有些同事可能會想到客戶直接找銀行好了為什么找你們中介公司，其一：現(xiàn)在是信息時代。每家銀行的貸款產(chǎn)品與貸款政策不同，客戶不可能清楚自己是不是符合每家銀行的貸款要求，中介公司是匯總了所有的信息為客戶提供便利，幫助客戶選擇貸款平臺。第二點：比較關(guān)鍵了，不是所有客戶都是世界500強企業(yè)的員工或者優(yōu)質(zhì)企業(yè)，大部分客戶停留在中小微企業(yè)，貸款條件或多或少還是不滿足銀行的貸款政策的，就需要貸款中介來包裝客戶。包裝銀行所需要的貸款材料，放款的用途。包裝的材料包括有流水、房產(chǎn)證、戶口本、結(jié)婚證離婚證、單身證明、收入證明、企業(yè)照片、還款憑證、結(jié)清證明、
下面我簡單的介紹一下之前中介包裝的一些情況。一共有6點：
我先申明下，上述所說的這些貸款包裝的材料我是沒有直接參與的，以前公司是由貸款部后臺人員負責的，我還沒有這么壞。大家不要誤會，我只是負責帶領(lǐng)團隊開發(fā)客戶。
之前做的抵押貸款比較多，流水如果不符合銀行還貸比的話，流水包裝還是比較常見的，流水認定的一般計算方法是計算客戶的這次銀行貸款月還款金額大于客戶每月凈收入的2倍。比如說客戶這次申請貸款的月還款是2萬，那客戶每月凈收入要4萬才能符合銀行要求。如果客戶不符合要求就需要包裝。主要是問客戶要一張除了4大行之外的流水，最好是當?shù)氐纳虡I(yè)銀行流水作為模板，然后做一份專業(yè)的符合銀行要求的流水。然后我看了下新新貸大綱上面簽約材料需要客戶簽約時攜帶對賬單U盾，當面查詢客戶流水真實性，我認為新新貸對于流水這塊的風控要求還是做得挺好的。
因為之前做的銀行抵押貸款不需要面簽時流水的證實，所以說流水只能憑借銀行信貸員肉眼分辨。舉個辨別真假的例子：銀行資深信貸員如果覺得流水有問題，會往客戶賬戶打1塊錢，然后讓客戶重新去拉一份截止當天的流水，核實下有沒有1塊錢的轉(zhuǎn)賬記錄。
3、第二點：房產(chǎn)證
之前從事抵押行業(yè)接觸到的上海本地產(chǎn)證較多，因為抵押貸款客戶需要備用房，所以會為客戶包裝個外地產(chǎn)證或者
宅基地證。上海房產(chǎn)抵押信息產(chǎn)證無法查看，需要看產(chǎn)調(diào)。
我們初審只能是看圖片或者復印件，大大的增加房產(chǎn)證鑒別的難度，只能通過反欺詐仔細的交叉驗證核實。
之前的中介公司，如果客戶貸款房產(chǎn)的戶口里有老人或小孩，是不能審批的，所以會PS修改或者重新做一本。還有之前按揭貸款做得比較多，二套房按揭做成首套貸7成的客戶也是需要改戶口本的。現(xiàn)在大綱是不強求提供戶口本的，這塊的話大家了解一下就可以了。
4、第四點：結(jié)婚證離婚證、單身證明
之前的.中介公司，如果抵押客戶要包裝婚姻的有以下三種情況1。房產(chǎn)證上沒有配偶名字情況下，不想讓配偶知道客戶貸款的。2按揭房找個假配偶結(jié)婚的。3配偶征信差，且房產(chǎn)證沒有配偶名字。
5、第五點：征信
之前的中介公司因為大部分都是銀行的貸款產(chǎn)品，客戶所提供的征信報告都是只能作為參考，最終銀行審批人員都是會讓會客戶簽一份銀行版的征信查詢授權(quán)書，所以之前征信這塊不能包裝。但是，我想請問下領(lǐng)導，我們新新貸新推出的公司版征信授權(quán)書是和銀行合作的嗎，審批的時候公司自己渠道拉取征信嗎還是客戶自己拉取的征信也行？
目前我了解的公司征信系統(tǒng)是客戶可以自己拉取征信報告上交和鵬元征信查詢，新版大綱面簽不需要征信。如果
公司沒有自己的征信系統(tǒng)的話很容易讓客戶偽造征信，導致公司存在巨大風險。
6、第六點：我對于申請表、委托書、授權(quán)書簽名的建議
之前我也和許多小貸公司業(yè)務員接觸過，許多業(yè)務員由于客戶漏簽或
者業(yè)務員事后發(fā)現(xiàn)信息填錯不愿多跑一次讓客戶重簽再或者其他原因?qū)е律暾埍怼⑽袝⑹跈?quán)書其中之一忘記簽名，業(yè)務員會自己重疊描寫客戶簽字，所以初審要看清簽字是否一致，如果字跡大小一模一樣就要注意了。會導致貸后管理出現(xiàn)問題。
今天的工作分享完了，因為我是新人，所以今天有點緊張，大家見諒下，謝謝大家。
風控工作總結(jié)13
章丘齊魯村鎮(zhèn)銀行是由齊魯銀行主發(fā)起設立的濟南市第一家村鎮(zhèn)銀行，20××年11月開業(yè),成立六年來，在省銀監(jiān)局的監(jiān)管領(lǐng)導下，在協(xié)會的關(guān)心指導下，在主發(fā)起行的支持幫助下，我行始終堅持“支農(nóng)支小”的市場定位，不斷強化合規(guī)管理，創(chuàng)新提高服務水平。近年來，市場競爭力、品牌影響力和社會貢獻度顯著提升。截至20××年末，資產(chǎn)達到18億元，存款16億元，貸款10億元，在全省116家村鎮(zhèn)銀行中，我行存款、貸款、利潤均名利前茅，連續(xù)兩年被省財政廳評為山東金融企業(yè)績效評價AAA企業(yè)，連續(xù)三年獲濟南市“文明單位”稱號，榮獲“濟南市治安保衛(wèi)先進集體”、“章丘納稅百強企業(yè)”等榮譽稱號。監(jiān)管評級連續(xù)兩年達到二級，以上成績的取得得益于省局的嚴格監(jiān)管和悉心指導，使我行合規(guī)管理水平得以持續(xù)改進和提升，總結(jié)來看，主要有以下四點：
一、構(gòu)建“縱橫制約”的管理機制，夯實合規(guī)管理基礎
完善的管理機制是風險防控的基礎，我行自成立之初就按照“高標準、高起點”的要求建立完善的公司管理機制。
一是建立了“三會一層”的組織架構(gòu)，明確了董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層的風險管理責任，分工細致，責任明確，是省內(nèi)公司治理比較完善的村鎮(zhèn)銀行。
二是突出強化董事會的風險管控職能，在董事會下設關(guān)聯(lián)交易委員會、風險監(jiān)督委員會和財務審查委員會，分別對關(guān)聯(lián)交易、大額授信和重大財務事項進行集體決策，有效發(fā)揮了監(jiān)督制約機制，提升了決策水平。
三是建立聯(lián)席會制度，聯(lián)席會由董、監(jiān)事長、經(jīng)營層和部門負責人參加，每兩周召開一次，及時調(diào)度經(jīng)營發(fā)展情況、查找問題和不足，并對重要事項進行決策，及時調(diào)整工作部署。
四是建立前后臺分離、審貸分離、貸放分離、風險經(jīng)理平行作業(yè)等多項橫向制約機制，細化分工，責、權(quán)、利匹配，有效降低了權(quán)利集中的風險。
二、堅持“支農(nóng)支小”市場定位，促進合規(guī)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展
章丘作為全國的“百強縣”，擁有20家金融機構(gòu)，同業(yè)競爭異常激烈。為提升市場競爭力，構(gòu)建特色品牌，六年來，我行始終堅持“支農(nóng)支小”的市場定位，以普惠金融為宗旨，持續(xù)開拓鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村的藍海市場。截止6月末，我行服務的存款客戶達到2.3萬戶，并推出免收銀行卡、網(wǎng)銀、手機銀行所有服務費的優(yōu)惠措施。同時積極投放小微貸款，我行根據(jù)當?shù)厥袌鎏攸c，創(chuàng)新開發(fā)了“金農(nóng)貸”、“稅貸通”、“惠農(nóng)貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”等一系列貼近市場的.特色信貸產(chǎn)品，先后與財政局、稅務局、農(nóng)業(yè)局等多部門合作，積極開展支農(nóng)融資增信、銀稅互動、創(chuàng)業(yè)免息貸、光伏扶貧貸等貸款項目，累計投放貸款35億元，涉農(nóng)貸款占比99.5%，戶均貸款僅為81萬元，有效支持了2800多戶中小企業(yè)和農(nóng)戶的發(fā)展，為當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展做出了積極的貢獻。貸款的小額分散有效弱化了貸款風險。開業(yè)以來，我行不良貸款率始終保持在較低水平，截至目前，我行不良貸款率為0.13%，低于全省平均水平。
三、狠抓“重點領(lǐng)域”的風險防控，持續(xù)提升業(yè)務質(zhì)量
村鎮(zhèn)銀行作為新建金融機構(gòu)，成立時間短，業(yè)務以存、貸款傳統(tǒng)業(yè)務為主，風險防控主要集中在幾個重點領(lǐng)域。
（一）強化授信風險防控。
一是建立分級授權(quán)機制，授信業(yè)務按500萬元以上、50萬元以上和50萬元以下三個檔次，分別由風險監(jiān)督委員會、行長和風險總監(jiān)分級審批，有效提高決策質(zhì)量和決策效率。
二是實行風險經(jīng)理平行作業(yè)制度，50萬元以上的業(yè)務由風險經(jīng)理和調(diào)查人員平行考察，獨立發(fā)表意見，切實增強了風險識別和把控能力。
三是每季度對存量授信業(yè)務集中開展現(xiàn)場風險排查，果斷退出潛在風險客戶，形成了“進退有序”的動態(tài)調(diào)整機制。近三年我行累計退出潛在風險客戶72戶，金額1.1億元，前瞻性的退出使我行資產(chǎn)保持良好狀態(tài)。
（二）強化合規(guī)檢查監(jiān)督。按照省局“合規(guī)制度建設年”的總體要求，我行深入開展精細化管理工作。
一是全面梳理、完善各項規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務流程，強化風控措施，今年共新增、修訂制度辦法20多個，覆蓋各個業(yè)務領(lǐng)域。
二是根據(jù)監(jiān)管要求，集中開展了“三違反”、“三套利”、“四不當”等七項專項治理檢查工作，嚴查違規(guī)違紀行為，杜絕市場亂象，進一步夯實了我行服務實體經(jīng)濟的基礎，切實提升了風險防控能力。
三是建立檢查整改的長效機制，形成了監(jiān)管檢查、外部審計、主發(fā)起行審計、條線自律檢查、事后監(jiān)督檢查等多層次檢查機制，使檢查、整改工作形成常態(tài)。
四是加大違規(guī)處罰力度。完善違規(guī)問責處罰制度，嚴格落實處罰措施，切實增強員工的合規(guī)意識、風險意識和責任意識。通過多方位、立體化的檢查、處罰機制，形成了全體員工對待違規(guī)“不敢干、不能干、不想干”的良好風氣。
（三）嚴防流動性風險。
一是明確資產(chǎn)負債管理部門，加強資產(chǎn)和負債的期限錯配管理，確保資產(chǎn)負債的協(xié)調(diào)發(fā)展。
二是定期開展流動性壓力測試，根據(jù)測試結(jié)果及時調(diào)整戰(zhàn)略部署，控制業(yè)務發(fā)展節(jié)奏。
三是與主發(fā)起行簽訂《雙邊流動性支持協(xié)議》，取得主發(fā)起行的資金支持。通過上述措施，開業(yè)以來，我行資產(chǎn)負債保持協(xié)調(diào)發(fā)展，未出現(xiàn)流動性風險。
（四）緊盯案件防控。制定了《案件防控責任制》，從董事會到一線員工層層落實案防責任，簽訂案防責任狀。定期開展案件警示教育和“禁止性”規(guī)定的學習，去年在省局組織的禁止性規(guī)定考試中，我行取得全省村鎮(zhèn)銀行第一名的好成績。同時定期開展員工行為排查、突發(fā)事件演練、安全檢查等活動，保持案防高壓態(tài)勢。
（五）強化科技系統(tǒng)制約。盡管村鎮(zhèn)銀行的科技力量薄弱，但是在主發(fā)起行的幫助下，近幾年我行持續(xù)加大科技投入，先后上線了信貸管理系統(tǒng)、風險監(jiān)測系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、審計系統(tǒng)，開通了網(wǎng)銀、手機銀行系統(tǒng)，去年又成功加入城商行聯(lián)盟系統(tǒng)，完善的信息系統(tǒng)使“機防”機制充分發(fā)揮，有效促進了合規(guī)管理水平的提升。
四、打造“合規(guī)守信”的企業(yè)文化，樹立廉潔誠信的社會形象
我行能夠保持穩(wěn)步健康發(fā)展得益于團隊合規(guī)建設的持續(xù)加強，培養(yǎng)了一支“和諧上進，合規(guī)守信”的員工隊伍。
一是打造員工的發(fā)展平臺，建立了完善的干部聘任、員工競崗、后備干部庫、等人事管理機制，能者上、庸者下，公平對待每一名員工，不埋沒人才，也不養(yǎng)閑人，形成了“人人爭先，和諧上進”的良好風氣。
二是重視員工的教育和培養(yǎng)。開業(yè)以來，我行通過參加主發(fā)起行培訓、聘請外部專家培訓、自行組織培訓、外出考察學習等多種方式，組織各類合規(guī)培訓、廉潔教育、警示教育達70多次，有效提升了員工的合規(guī)意識和風險意識。
三是加強廉潔監(jiān)督。制定“十不準”規(guī)定，加強員工的行為排查，對員工的“吃、拿、卡、要”等行為實行“零容忍”。辦理信貸業(yè)務時向客戶發(fā)放《廉潔服務監(jiān)督卡》，接受客戶的監(jiān)督和投訴，嚴格踐行“不吃客戶一頓飯、不抽客戶一支煙、不給客戶添一絲一毫麻煩”的社會承諾，有效樹立了廉潔誠信的社會形象，得到了社會各界的廣泛認可。章丘電視臺、濟南電視臺、濟南日報先后對我行進行了采訪報道，國務院辦公廳調(diào)研組也專程到我行調(diào)研，對我行的服務給予了充分的肯定。
以上是我行在合規(guī)管理和建設方面做的一點工作和體會，我們深知在這方面與在做的各位大行和兄弟行還有很大的差距，但我們堅信有省局領(lǐng)導的的關(guān)心和指導，有銀行業(yè)協(xié)會的關(guān)愛和扶持，有主發(fā)起行的支持和幫助，有廣大客戶的信任和呵護，村鎮(zhèn)銀行一定會實現(xiàn)更加美好的明天。面向未來，我們將用心耕耘努力打造在省內(nèi)，質(zhì)量優(yōu)良、結(jié)構(gòu)合理、和諧上進、積極爭先的精品村鎮(zhèn)銀行，為當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展作出更大的貢獻！
風控工作總結(jié)14
伴隨著20xx年尾聲的悄悄臨近，從剛開始對業(yè)務技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨自分析擔保業(yè)務，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺。回顧這一年的工作，在領(lǐng)導的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認真學習業(yè)務知識和技能，積極主動地履行工作職責，及時總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務素質(zhì)，較好地完成了個人的工作任務，在業(yè)務素質(zhì)、優(yōu)質(zhì)服務方面都有了一定的提高。現(xiàn)將這幾個月的經(jīng)歷與體會總結(jié)如下：
人無論從事什么職業(yè)，都需要不斷學習，在業(yè)務諸方面得到鮮活的源頭之水，只有這樣，才能不斷進步，保持一渠清泉。
面對風控專員這個崗位，開始我還有些不自信。實地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對于只參加過幾次培訓的我來說，有很大難度。在后續(xù)的交流中，同兩位部長請教心中的疑惑，在得到細心的答復后，自己思考總結(jié)。在實踐中學習，讓我對風控工作有了新的認識，也增加了自己的信心。
同時，我深深感覺到自己在這方面的`不足，只從實踐中學習是不夠的，還需要理論知識的補充，于是我積極利用工余時間加強金融理論及業(yè)務知識的學習，不斷充實自己。業(yè)余時間，翻看金融書籍，參考成功擔保案例。
通過實踐中的經(jīng)驗積累、業(yè)余的自學，我漸漸地掌握了擔保業(yè)務操作流程。業(yè)務工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語言達能力等方面，都有了很大的提高。
一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績的取得，離不開領(lǐng)導的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過一年的磨礪與鍛煉，自己學會了很多知識以及做人的道理。
在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責，服從領(lǐng)導。當好參謀助手，與全體同事一起，團結(jié)一致，為公司經(jīng)營效益的提高，為完成將來一年的各項目標任務作出自己應有的貢獻。
風控專員：：xx
二○**年一月二十日
風控部崗位職責
一、內(nèi)部管理制度
1、負責對擔保項目進行合法性、合規(guī)性和真實性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項目調(diào)查崗意見的準確性和合理性等；
2、根據(jù)項目調(diào)查的材料、實地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優(yōu)勢和存在的風險，并提出風險控制措施，寫出《風險調(diào)查報告》；
3、負責反擔保措施的設置；
4、對擔保項目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔保費率、還款方式等提出建議。
5、對貸款客戶每月利息進行催繳。
二、崗位職責
1、負責制定公司項目風險控制的指導原則，不斷檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，并提出完善建議；
2、負責對擔保項目進行綜合風險評估，填寫《風險控制評估報告》，明確風險防控措施；
3、根據(jù)公司擔保業(yè)務的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復核”的工作。即在擔保業(yè)務初步受理階段，對反擔保措施提供法律建議；在擔保業(yè)務調(diào)查階段，參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的擔保資料進行真實性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復核；防止錯漏；在保后階段，對擔保客戶貸款的利息及時償還進行催促。
4、協(xié)助公司領(lǐng)導正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律意見；
5、根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運營，特別是收購、租賃、招標、投標等重大經(jīng)濟活動，草擬相關(guān)合同文件，參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風險控制意見；
6、撰寫風險評估報告，召開項目評審會，對擔保項目進行審查。對同意或有條件同意承保的擔保項目，待評審委員簽字后連同相關(guān)材料上報總經(jīng)理、董事長最后審批決定；
7、風險評估報告要求明確提出該筆擔保項目存在的風險點及相應的風險控制措施。
8、風險控制部在收到擔保項目最終審批批復后，如屬于同意承保的，按項目評審會方案要求，出具《擔保意向書》給項目經(jīng)理，并協(xié)助通知項目經(jīng)理與申請客戶、反擔保第三人簽訂擔保項目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)。
風控工作總結(jié)15
20xx上半年風險控制部按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調(diào)整頻繁給工作帶來的不便，完成了風控制度建設、人員職責和考核指標的明確、申保項目保前實質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證上會等一系列工作。
一、上半年風控部工作總結(jié):
制度建設層面:我部于4月份制定并確立了擔保業(yè)務流程及附件、檔案管理辦法;在5月草擬并上報了評審議程規(guī)則、保后管理制度、模式標準合同、風險管理分類及管理細則;使公司在業(yè)務流程、風控管理、保后管理等方面有章可依、有據(jù)可查。常規(guī)性工作:資料審查、現(xiàn)場考察、撰寫報告、上回答疑、落實反擔保措施:根據(jù)公司業(yè)務流程要求，和業(yè)務人員對每家企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀況、合同訂單、工商信息等方面進行調(diào)查，做到發(fā)現(xiàn)問題及時提醒及時處理。上半年資料審查14個(其中銀保10個、居間個)、現(xiàn)場考察14個、撰寫報告10個、上會6個、通過2個南陽天港在等待銀行上會通知，具體項目如下:
日期企業(yè)名稱或個人姓名類型資料審
2.9亞龍超硬材料
2.22河南新奧森農(nóng)林
2.27康達機械
3.12秀田牧業(yè)
5.8許昌潤豐紡織居間
5.8新鄉(xiāng)格魯普化工
5.16新鄉(xiāng)蒲光
5.21平頂山溢浩通商
5.21平頂山國信商貿(mào)反擔保措施不足10
5.29平頂山市鑫宇商11
6.6南陽天港運輸公12
6.13汝州天紫實業(yè)公還在跟蹤13
6.15鼎基置業(yè)居間對方放棄14
6.26鞏義金源還在跟蹤
備注:從1日開始到6月30日:新做擔保26民保24個)、去年未到期(不說去年歷史遺留進入資保部項目)項目4個);這30個項目中結(jié)清19個、未到期11個);無一例發(fā)生公司代償、代償率和損失率為0%法務及檔案管理:法務層面:法律文件的審核與簽署工作是風險控制部的一項重要工作，一方面是公司正式與客戶簽訂擔保合同之前，對擔保企業(yè)、反擔保企業(yè)、反擔保自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容完整性、合規(guī)性審核工作;另一個方面還要審核居間合同、計算付息單、數(shù)據(jù)匯總統(tǒng)計、與財務業(yè)務進行核對等工作;第三個方面在業(yè)務的配合下完善了公司的模式標準合同(借款擔保合同、委托擔保合同、保證反擔保合同、抵押反擔保合同、質(zhì)押反擔保合同)，從而為業(yè)務的正常履行、內(nèi)部控制的流暢、以后的追償打下了堅實的法律基礎。
檔案管理:
A、制定了檔案管理制度，對檔案實行統(tǒng)一管理、專人負責;
B、搜索、歸并、整理了除資保部追償項目之外的，所有在報已保項目的檔案資料(截至目前銀保個、民保居間1015個);
C、同時完善了檔案的查詢、借閱、外調(diào)、銷毀等手續(xù)，使檔案在統(tǒng)一管理之后不在遺失和不全;
D、建立了項目檔案明細表臺賬，臺賬顯示20xx.3.1-20xx.6.30之間民保短拆項目15個、民保居間業(yè)個(不含歷史跨年度1個)、銀保業(yè)務2個(平頂山鑫宇、圣源昊)(不含歷史跨年度的3個:平頂山超達已提前歸還、洛陽銀行做的鄭州中原硅碳和河南晶鑫實業(yè)還在保)。結(jié)清及檔案合同情況如下:項目分類檔案顯示已結(jié)清未到期到期未結(jié)合同齊全不齊原因民保居間10無合同、或帶走銀保業(yè)務按公司要求縮編人員，人數(shù)有10個人縮減為7個人(一個檔案、兩個會簽、三個風控、一個總監(jiān))，縮減月均成本1萬多;出臺了風控人員配臵和職責，明確了各個職位的職責權(quán)限和考核指標，提高了人員的積極性、避免了人浮于事、相互推諉;按公司戰(zhàn)略對人員進行了財務、金融知識、專業(yè)技能、實地考察等多方面的系統(tǒng)培訓;提高了人員的專業(yè)技能和團隊精神，特別是三個風控主管和檔案管理員提升比較明顯。
加強部門溝通和聯(lián)系，引導形成了以風控為主、業(yè)務為輔的項目上會后的案例分析總結(jié)會;既提高了風控B角、業(yè)務A專業(yè)技能，又加強了業(yè)務、風控的內(nèi)部配合(從某種程度上弱化了兩個部門的不和諧因素、明白了雙方的苦衷和思路)，進而提高了跟蹤、開拓優(yōu)質(zhì)項目的辦事效率。其他臨時工作:和業(yè)務部共同出臺了保后管理制度，加強了項目的保后風險控制和指導;配合大客戶部對地市的合作者進行了專業(yè)培訓。
二、上半年工作存在的不足之處:
20xx上半年風險控制部雖然做了一些工作，但與公司領(lǐng)導要求相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個方面:
1、業(yè)務流程流于形式，風控部門淪為業(yè)務部的附屬部門。由于部門人員緊張業(yè)務量大，許多項目為了趕進度、導致風控部許多審核工作無法按時有序進行、達不到考察的要求時也讓風控和業(yè)務一起考察(在某個意義上只是在搜集資料)，這樣下來即增加了公司差旅成本，又浪費了我們的時間和精力。我們認為嚴格完備的業(yè)務流程和手續(xù)是我們最后的屏障，希望我們每一個業(yè)務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序;當然若是流程的原因，我們可以修訂完善。
2、未及時督促業(yè)務部門開展保后檢查。上半年來，受人員變動影響和銀保項目的增多(時間長、保后不確定因素多所以風險較大)，在保項目的保后管理多屬流于形式，公司也沒有及時授權(quán)風控部督促、監(jiān)督業(yè)務部門做好保后檢查，導致沒能及時發(fā)現(xiàn)一些潛在風險。
3、風控人員自身理論水平和專業(yè)知識有待進一步提高。風險控制部上半年人員調(diào)整頻繁，再加上人員推薦較多、高素質(zhì)的人才沒指標引進，從制約了風控業(yè)務的全面開展。目前來看缺有律師資格及實際法律工作經(jīng)驗的法律人才，來處理法律文件的審核等法律事務。另一個項目下半年隨著地市的擴張和多家銀行合作，項目估計會很多、考察壓力較大，根據(jù)實際增加高素質(zhì)的風控專員2現(xiàn)有人員雖然加強了相關(guān)知識和專業(yè)技能的`培訓，但限于基礎薄弱、專業(yè)不對、經(jīng)驗欠缺等因素，在某個方面還需相當長的時間才能見效，這需加大內(nèi)部的長期培訓和以及外部培訓和經(jīng)驗交流。
4、制度雖有，執(zhí)行欠佳，且還需修訂完善。風險控制部根據(jù)實際情況相繼制定了相關(guān)的制度和表格，但是執(zhí)行力度不夠，迫使一些制度成了擺設。好的制度重在執(zhí)行如果執(zhí)行力度不夠再好的制度也等于零。
我們反思執(zhí)行力不夠的原因有兩方面:
1、制度本身的缺陷、與企業(yè)現(xiàn)實脫節(jié)，缺乏執(zhí)行基礎;
2、執(zhí)行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執(zhí)行的動力;提別是業(yè)務部門和相關(guān)領(lǐng)導的重視程度不夠。比如上半年新做項目26個民保24個);扣除民保短拆的15個還有11個，但屬于上會通過的只有1個銀保項目;讓風控部參與調(diào)查和研究的也不會超過5。
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